Запрет МФО: новая инициатива депутатов

Государственной думе РФ предложены изменения законодательства, призванные, наконец, спасти граждан страны от безысходной бедности. Правда, сводятся они вовсе к повышению уровня жизни населения, а к банальному запрету давать им деньги в долг. Коллеги общероссийских депутатов из Челябинской области внесли в Госдуму законопроект, в котором будет прописан запрет МФО предоставлять займы физическим лицам.

При этом обирать индивидуальных предпринимателей и организации можно будет по-прежнему.

Запрет МФО: исходная статистика

Как заявляют депутаты из Челябинска, на сегодняшний день 60% займов МФО приходится на граждан и 40% — на предпринимателей и организации различных форм собственности. Преимущественно это предприятия малого и среднего бизнеса.

Основную проблему творцы законов видят в низком уровне финансовой грамотности населения, которое верит рекламе. Большинство из них не имеет представление и не в состоянии рассчитать, какой процент в годовом выражении приходится выплачивать в итоге. Между тем микрофинасновые организации и вправду ведут агрессивную рекламную политику.

Как правило, в их сети попадаются граждане, находящиеся в сложном финансовом положении. То есть люди берут деньги в долг как раз тогда, когда им, например, не выплачивают вовремя зарплату.

Однако, надо отдать должное: на сайтах МФО чаще всего разъясняется, что услуга предназначена вовсе не для таких ситуаций. В действительности уместно использовать подобный сервис, для примера, попав в авто аварию, или тогда, когда понадобилась срочная медицинская помощь и требуются деньги для ее оплаты всего на несколько дней.

На 1 января 2016 года услугами МФО воспользовались порядка 3,5 млн человек. Можно предполагать, что далеко не все из них обратились за займом в какой-то неординарной для нашей страны и для них лично ситуации ситуации. Скорее всего, большинству из заемщиков было не на что банально купить еду. Об этом же говорит и статистика: доля просроченной задолженности в подобных организациях достигла рекордно уровня в 27%.

Экономическая ситуация и запрет МФО

Не только граждане, но и депутаты, причем как в Челябинске, так и в Москве — не очень-то обременены финансовой подготовкой. Так, большинство из них вряд ли в полном объеме представляют, во что обходится и стране, и гражданам — глубоко ошибочная экономическая политика Кремля, к тому же замешанная на тотальной коррупции. А о таких вещах, как истинная денежная стоимость крымской авантюры, вообще мало кто знает.

Может быть, поэтому, из-за своей безграмотности, депутаты верят в предлагаемые статистикой цифры, говорящие об упадке экономики «всего» на каких-то пару процентов. И никто из них не догадается переоценить ВВП в твердую валюту для того, чтобы увидеть истинный масштаб национальной катастрофы.

Такие подсчеты показали бы государственным деятелям, что промышленность и другие отрасли в России фактически свернули свою деятельность на как минимум 50% от того, что было в 2013 году, а всякий рост производства остановился как раз к началу Олимпиады или даже еще раньше.

В таких условиях не могло не начаться массовое обнищание населения. На самом деле, так и произошло: число россян, живущих за чертой бедности увеличилось до 20 млн человек к началу 2016 года.

Именно эти люди и стали основной массой клиентов микрофинансовых организаций. А еще больше усложнило ситуацию то, что власть пытается всеми правдами и неправдами скрыть истинные данные о безработице. Под угрозой не только банкротства, но и юридического преследования многие предприятия вынуждены не увольнять рабочих и служащих даже в тех случаях, когда нечем платить зарплату.

Статистика говорит о том, что лишь 6% россиян официально числятся безработными. Остальные, даже если не имеют дохода, имеют полное формальное право обратиться за займом, причем не только в МФО, но и в банк. И чаще всего такой кредит будет одобрен.

Решит ли проблему запрет МФО

Запрет МФО создаст видимость решения проблемы. Но в действительности сделает жизнь людей еще хуже. Микрофинансовые организации, кто бы спорил, предлагают грабительский процент. Однако при этом ставка по подобным займам, во-первых, диктуется существующим диким рынком.

Во-вторых, МФО — это хотя бы организации. Скорее всего, займы под проценты, так как на них есть спрос, будут существовать несмотря ни на какие запреты. Однако, выдавать их начнут уже не юридические лица под тем или иным контролем ЦБ, а, как мы знаем из истории и литературы, старухи-процентщицы. Правда, на этот раз вполне возможно, кредиторами станут не беззащитные старушки, а откровенные бандиты. В том числе и те самые, которые сегодня выполняют роль вышибал долга в коллекторских агентствах.

Уже сегодня без юридического запрета никто не мешает гражданам в случае необходимости вместо займов МФО обращаться в банки, например, за кредитными картами. Правда, и там процент хотя и менее обременителен, но тоже остается далеко немаленьким.

Более того, в условиях государственной зарегулированности, и сами банки не против открывать дочерние микрофинансовые организации — для того, чтобы снизить уровень контроля ЦБ и давать деньги людям под более высокие проценты. Например, «Хоум Кредит» владеет МФО «Хоум Кредит Экспресс», Тинькофф Банк — «Т-Финанс», Лето Банк — «Лето-деньги» и ОТП Банк — «ОТП Финанс», и так далее. То есть поговорка о том, что есть спрос, найдется и предложение, как всегда окажется верной.

А вот представить себе индивидуального предпринимателя или малое предприятие, которое бы взяло заем по ставкам микрофинансовой организации — сложно. Нет такого бизнеса в нашей стране, который бы окупал оплату процентов в подобном размере. Если, конечно, это законные операции. Или руководитель бизнеса — в здравом уме.

Риторический вопрос: станет ли богаче Раскольников, если запретить старуху-процентщицу? В итоге можно сказать, что микрокредитные организации, дающие деньги под баснословный процент обедневшим гражданам — несомненное зло. Но зло это — значительно меньшее, чем те люди, которые управляют страной.