Вклады с высокой процентной ставкой

1
3190
Вклады с высокой процентной ставкой

Вклады с высокой процентной ставкойВклады с высокой процентной ставкой банки предлагают в условиях экономической неопределенности в двух случаях: либо когда им требуется поддержка текущей ликвидности, либо когда есть, куда вкладывать деньги. В итоге на рынке появляются предложения от никчемных двух до рекордных двадцати и более процентов годовых. Попробуем разобраться, как и где найти вклады с высокой процентной ставкой. Кроме того, предлагаем познакомиться с нашей таблицей топ-10 вкладов с высокой процентной ставкой.

Вклады с высокой процентной ставкой — риски

Свидетельствуют ли вклады с высокой процентной ставкой о том, что деньги клиента подвергаются более высоким рискам, по сравнению с другими депозитами? Для того, чтобы понять это, попробуем разобраться с основами банковской деятельности.

В простом объяснении, банк — это магазин, который ищет поставщиков товаров и занимается розничной или оптовой реализацией. Только в качестве товара выступают не вещи и не продукты, а деньги. Банк привлекает активы во вклады и выдает кредиты — предприятиям, можно считать, оптом, или частным заемщикам, то есть в розницу.

Если магазин готов платить поставщикам больше, то конечно, с одной стороны, это говорит о том, что он нуждается в ресурсах. Но с другой, это свидетельствует, что он просто хочет наполнить свои полки. А еще — что у него даже в наши нелегкие времена есть покупатели.

Уравнивает шансы банков по рискам система гарантирования вкладов. По большому счету, в настоящее время вкладчик может рассчитывать на одну и ту же компенсацию в случае банкротства, вне зависимости от того, какой процент он получал — хоть два, хоть двадцать.

Вклады с высокой процентной ставкой — кто платит

На сегодняшний день вклады с высокой процентной ставкой предлагают не крупнейшие банки с государственным участием, а скорее более мелкие кредитные учреждения, которые имеют большой пул частных клиентов, пользующихся займами. Это в первую очередь лидеры выпуска пластиковых карт и выдачи потребительских кредитов в точках продаж. Например, ТКС, «Хоум Кредит» и другие.

Вторая категория банков, которые привлекают вклады с высокой процентной ставкой — небольшие финансовые учреждения, которые обслуживают те или иные свои собственные финансовые структуры. Как правило, они входят в холдинги, которые вовлечены в то или иное направление бизнеса и нуждаются в кредитах.

С одной стороны, кэптивные, считайте, карманные, банки — понятие достаточно рискованное. Но с другой, многие сегодняшние гиганты индустрии начинали с того, что обслуживали свою группу юрлиц. Например, когда-то так начинал известный на всю страну Альфа-Банк.

Чтобы иметь дело с небольшим банком, обслуживающим группу, лучше всегда убедиться, что вклад подпадает под гарантии системы страхования.

И, наконец, третья группа — кредитные организации, финансовая деятельность которых в действительности проста и понятна. Они связаны с ипотекой, то есть деньги размещаются на заведомо длительный период, а привлекаются чаще всего — на значительно более короткий. В момент кризиса рынка такие банки могут предлагать — временно! — достаточно высокие ставки по депозитам, потому что, как и все, испытывают проблемы с текущей ликвидностью. Но их состоятельность при этом вопросов не вызывает.

Так было, например, с Банком жилищного финансирования в разгар девальвации в 2014 году.

На сколько высокие процентные ставки в действительности

Некоторые высокие процентные ставки по вкладам кажутся клиентам очень привлекательными, но так ли это на самом деле? Вкладчик получает процент от банка не просто так, а за временное использование его средств. За тот же самый период деньги, переданные кредитной организации, обесцениваются.

На сколько? Об это говорит как минимум процент официальной инфляции. На весну 2015 года по сведениям Федеральной службы государственной статистки она составляет 16,8% годовых. Мы можем предполагать, что показатель занижен или верить в него. Но буквально следует сделать следующее: из предлагаемой ставки вычесть процент инфляции. И тогда мы получим истинный процент по вкладу — в реальных сегодняшних деньгах.

Таким образом, оказывается, что вклады с высокой процентной ставкой в действительности всего лишь депозиты, которые дают хотя бы какую-то, пусть и маленькую, но доходность, а не заведомо вводят нас в убыток.

Как выбрать вклады с высокой процентной ставкой

Во-первых, надо открыть таблицу и сравнить текущие ставки. Но этого, конечно, еще не достаточно, чтобы сразу нести свои деньги. Далее надо посмотреть справку о банке и попробовать ответить для себя на главный вопрос: если банк привлекает вклады с высокой процентной ставкой, за счет чего он собирается их выплачивать?

Не помешает также познакомиться и с отзывами пользователей. Дело в том, что во многих случаях, придя в банк, можно столкнуться с целым рядом дополнительных условий и оговорок, о которых в рекламе речь почему-то не идет. В итоге если надо узнать подробности заранее, то лучше это сделать у своих коллег.

1 ОТЗЫВ

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ

Войти с помощью: