Как накопить деньги

2
2695
Как накопить деньги

Как накопить деньгиЗадумываемся ли мы когда-нибудь, почему люди из развитых стран живут достойно? Нет, это не социальная политика — они ездят и смотрят мир явно не на государственные пособия по возрасту. Просто они думают о своем будущем. Может быть, и нам давно пора не надеяться на авось, а думать о своей судьбе самим, брать на себя ответственность за свой завтрашний день? Время для этого — пришло.

Инструменты для накопления денег

На самом деле, копить деньги, становиться состоятельным — не такое уж и простое дело. Первое, что может прийти в голову в ответ на вопрос, как накопить деньги — это отнести их в банк. К сожалению, на сегодняшний день это совершенно тупиковый путь. Мы не будем спорить об уровне инфляции, мы просто посмотрим вокруг и сходим в магазин. Не надо быть великим экономистом, чтобы понять, что если из ставки по привлекаемым вкладам вычесть инфляцию, то получится минус два-пять процентов. А значит, это не инвестиции, а в общем-то, признаемся честно, потеря денег. Но есть ли банкам альтернатива? Да. И это паевые инвестиционные фонды.

Определимся с понятиями. Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — форма коллективных инвестиций, при которых инвесторы являются собственниками долей в имуществе фонда. Управление осуществляется профессиональным участником рынка ценных бумаг — управляющей компанией.

Закон определяет ПИФ как «обособленный имущественный комплекс, состоящий из имущества, переданного в доверительное управление управляющей компании учредителями доверительного управления с условием объединения этого имущества с имуществом иных учредителей доверительного управления, и из имущества, полученного в процессе такого управления, доля в праве собственности на которое удостоверяется ценной бумагой, выдаваемой управляющей компанией».

ПИФы – это вид доверительного управления средствами пайщиков, при котором управляющая компания покупает ценные бумаги на их средства. Прибыль между пайщиками распределяется пропорционально количеству паев. В результате удается накопить деньги.

Для инвесторов пай — это именная ценная бумага, которая удостоверяет право его владельца на часть имущества фонда. Как правило, ПИФы предназначены для таких инвесторов, у которых нет знаний и времени для того, чтобы самостоятельно заниматься размещением своих денег и управлять ими.

ПИФы делятся на три основных типа в зависимости от условий выкупа паев.

  • Открытые, в которых управляющая компания продает и выкупает паи в любое время. Это самый популярный вид фонда для обычных людей, потому что он позволяет вложить деньги и забрать их обратно в любое время.
  • Интервальные, когда покупка и продажа паев заранее оговорены и осуществляются только в определенный период времени. Например, четыре раза по две недели в год.
  • Закрытые, выход из которых возможен только в конце периода существования ПИФа. В такой форме создаются, как правило, фонды, инвестирующие в недвижимость.

По направлениям инвестирования в нашей стране ПИФы подразделяются на фонды акций, облигаций, фонды смешанных инвестиций, а также ряд специализированных, например, вкладывающих средства в электроэнергетику, горно-металлургический сектор, нефтегаз , потребительский сектор, а также финансовые организации. Кроме того, существует также ряд закрытых фондов, которые вкладывают денежные средства в недвижимость, а также так называемые фонды для квалифицированных инвесторов — то есть для тех, кто признается профессионалами рынка. Выбрать паевой фонд можно с помощью нашего рейтинга ПИФов.

Как накопить деньги с помощью доверительного управления активами

Самое главное преимущество ПИФа заключается в том, что управлением активов занимаются профессионалы. Управляющая компания должна иметь лицензию Федеральной службы по финансовым рынкам на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами. Но не только сама компания проходит лицензирование. На самом деле, каждый сотрудник, допущенный до управления активами клиентов проходит отдельную систему профессионального допуска: серию квалификационных экзаменов.

Второе, не менее важное преимущество инвестирования через управляющую компанию заключается в том, что при вложениях в ПИФы средства многих клиентов объединяются в единый пул и вкладываются в разные активы. Такая форма работы дает возможность диверсификации рисков.

Как накопить деньги быстро. Или надежно

Вложения с помощью инвестиционной компании подразумевает размещение дененежных средств на относительно длительный срок, как правило от года. Причина этого — необходимость снизить спекулятивную составляющую в стратегии. Дело в том, что рынок, например акций предприятий может достаточно значительно колебаться. Но в то же время, очевидно, что экономика развивается, также, как и ее отрасли. Поэтому цены на бумаги компаний в целом на протяжении разумного периода времени — обязательно вырастут в цене. Более того, если говорить о фонде, то в составе его портфеля находятся разные акции, и в результате цена пая в большей степени зависит не от показателей отдельного предприятия, каким бы успешным оно ни было или от того, как отдельный год мог сложиться для него неудачно, а от показателей отрасли или экономики в целом.

Статистика показывает, что такой подход оказывается самым разумным и оправданным: что бы ни происходило на фондовом рынке, цены на паи в исторической перспективе в результате давали значительно больший доход, чем депозиты, размещенные в банках. А значит, покупатели решают для себя задачу, как не занимать, а именно накопить деньги.

Подходы профессионалов

Инвестиционные компании занимаются, как правило, не только управлением активами, но и финансовым консультированием. Специалисты могут подсказать ряд выходов для решения индивидуальных задач клиентов. Например, таких. Как в наше время купить машину, яхту или дом? Взять кредит в банке — и значит, расплачиваться за нее очень и очень долго. Иногда всю жизнь. Потому что к цене приобретаемого имущества добавляется процент за использование денег, комиссии банка, страховка и прочее. Не удивительно, что иногда приходится в сумме выплачивать в разы больше, чем было взято.

Тогда остается один выход: накопить. Но ставки по тем же депозитам сегодня редко превышают 6-7 процентов. А инфляция ложится на плечи инвестора тяжелым грузом. Из года в год все дорожает, и поэтому мы, как правило, не можем достичь своей цели. В чем же выход?

На самом деле, мы просто не правильно копим. Задача решается так. Мы определяем для себя, какую сумму с определенной периодичностью можно откладывать. И, предположим, раз в месяц вкладываем ее в паи фонда, пока не соберется вся необходимая сумма.

При этом достигается ряд преимуществ. Во-первых, сами по себе наши инвестиции растут. Потому что их управлением занимаются профессионалы. Потому что экономика растет. Во-вторых, при таком подходе средняя цена покупки активов становится средней за нужный нами период, ведь мы инвестировали деньги в течение всего года, несмотря на подъемы и спады рынка ценных бумаг. А значит любое движение цены вверх от этого уровня — уже наша прибыль. В-третьих, когда мы, например, выплачиваем по ипотеке, то большая часть суммы, особенно вначале, уходит на погашение процентов за использования кредита. А в нашем варианте все деньги идут на инвестирование и накопление. Более того, ничего не случится, если вдруг в какой-то месяц мы не сможем сделать обычный платеж — из-за болезни, смены места работы или почему-то еще. Будет жаль, что личный финансовый план окажется нарушен. Но это все, что произойдет. Наверное, не стоит говорить о том, что будет сразу же, если мы хотя бы однажды не заплатим по кредиту. В лучшем случае наши расходы возрастут на дополнительную статью — штрафы. Некоторые банки сегодня умудряются на этом зарабатывать не меньше, чем на процентах

Но и для тех, у кого уже, казалось бы, все есть — состояние, собственный бизнес, в общем-то все, что нужно, и копить уже не на что, тоже имеет смысл задуматься о вложениях в фонды. Для успешного бизнесмена ПИФы — самое подходящее место для размещения резервов. Представим себе, что предприятие успешно развивается. Но, как правило, оно действует в одной отрасли. ПИФы, зачастую, делают ставку на всю экономику. Таким образом удается диверсифицировать, разделить риски. Никто не может гарантировать финансовую устойчивость одной компании в будущем — всякое случается. Поэтому самое разумное — иметь достаточный резерв где-то, в чем-то еще.

Кроме того, во всем мире состоятельные люди используют преимущества фондов для налогового планирования. И в нашей стране фонды не платят налог по мере получения прибыли. Расчет с государством происходит всего один раз — тогда, когда изымаются деньги. А значит, вся сумма прибыли остается в инвестициях, происходит отсрочка платежа подоходного налога на неопределенный срок. Причем в полном соответствии с действующим законом.

Как накопить деньги: начать сегодня

Итак, хотим ли мы жить по-человечески? Иметь то, о чем мечтаем: машины, квартиры, дома и яхты, дать достойное образование детям, в случае чего обращаться к лучшим врачам, а когда придет время, жить не на пенсию, позволяющую едва сводить с концами, а достойно? Все это не свалится на нас с неба. Для этого надо начать заниматься своим собственным финансовым планированием уже сегодня. Потому что завтра будет уже поздно. Время окажется упущенным. Для того, чтобы добиться успеха, необходимо взять всю полноту ответственности за свое будущее — на себя.

2 ОТЗЫВЫ

  1. Я считаю, что 10 тысяч рублей-это конечно мало для того, чтобы вложить их в какой-нибудь инвестиционный фонд. Но если несколько месяцев подряд откладывать по 10 тысяч, то можно их вложить в один из фондов, который давно на рынке и влечет за собой наименьшее количество рисков.

  2. Кхм. Вы когда оперируете понятием «накопить денег» привязывайтесь к какой нибудь конкретике. Не в абсолютных цифрах, конечно, а допустим в количестве месячного дохода.
    Потому что, ну допустим накопил я 10 тысяч рублей, имеет с ними в паевой фонд соваться? :-)

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ

Войти с помощью: