Рейтинг банков по вкладам

0
2554
Рейтинг банков по вкладам

Рейтинг банков по вкладамС одной стороны, рейтинг банков по вкладам — идея сомнительная. Как можно сравнивать кредитные организации, исходя только из того, какой процент по депозитам они выплачивают? Но с другой стороны, реальность такова, что счета физических лиц защищены системой гарантирования вкладов.

Если отбросить самые рискованные варианты — финансовые учреждения из последней сотни, заведомо используемые для сомнительных операций, то в действительности все банки с точки зрения рисков примерно равны. Поэтому идея о том, что вклады можно выстроить в свой собственный рейтинг — вполне оправдан. Наш собственный продукт — рейтинг вкладов — можно посмотреть здесь.

Рейтинг банков по вкладам: категории кредитных учреждений

Не для кого не секрет, что банки в России находятся как минимум в не вполне равных условиях. На рынке представлены финансовые учреждения, контрольный пакет которых принадлежит государству. Это Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Эти титаны финансового мира не испытывают особой сложности с привлечением средств не только вкладчиков, но имеют и другие источники.

Разумеется, они тоже банки, то есть их основная деятельность заключается в том, чтобы привлечь активы дешевле и разместить дороже. Поэтому большинство из них с частными вкладчиками все-таки работает, но только до определенного предела: пока приток денег остается ниже того процента, под который можно занять у государства, крупных юридических лиц и так далее.

По другую сторону баррикады межбанковской конкуренции оказываются крупные и известные коммерческие банки, развивающие розничные услуги. В их арсенале есть свои преимущества, такие, например, как активно действующий сектор кредитования в точках продаж, массовый выпуск карт и выдача потребительских займов.

К этой категории можно отнести такие банки, как ТКС, «Связной», «Хоум Кредит» и другие. Как правило, им есть куда вложить привлеченные во вклады средства, и причем под более высокий процент, чем при кредитовании крупного бизнеса. В результате в рейтинге банков по вкладам они занимают более высокие позиции.

Конъюнктура рынка и рейтинг банков по вкладам

Если две категории кредитных организаций занимают два полюса в рейтинге банков по вкладам достаточно стабильно, то другие финансовые учреждения могут в нем появляться и исчезать, меняя свои позиции.

В действительности попадание в топ для этих кредитных организаций связано не с чем иным, как с конъюнктурой момента: насколько банку в данное время требуются дополнительные деньги для тех или иных инвестиций.

Стоит обратить внимание, что в рейтинге банков по вкладам ставки отличаются в зависимости от срока. Причем на практике в некоторые моменты, в отличие от классического представления, годовые проценты могут быть выше например за полгода, чем за год. Это объясняется преобладающим на рынке ожиданием снижения ключевой ставки ЦБ РФ в обозримом будущем.

Ограничения рейтинга банков по вкладам

К сожалению, ни один рейтинг не может показать всех нюансов того или иного предложения банков. Дело в том, что в договоре могут быть прописаны те или иные дополнительные условия, например, о том, как расторгнуть соглашение, если деньги потребуются раньше срока, придется ли платить комиссию за банковское обслуживание и прочее.

Более того, рейтинг банков по вкладам вообще не может учитывать маркетинговые подходы специалистов кредитных учреждений по продвижению своих продуктов. Как можно оценить например подарок, который предлагается каждому вкладчику? Или, тем более, участие в призовой лотереи или чем-то еще.

Разный рейтинг банков по вкладам в разных валютах

Имеет смысл составлять рейтинг банков по вкладам отдельно для основных валют. Действительно, нет смысла сравнивать доходность депозитов в рублях из нашей таблице, например, с валютными вкладами в долларах или евро.

По сути это разные инструменты. Вклады в национальной валюте сопряжены с риском девальвации рубля, в то время, как валютные вклады, с одной стороны, защищают инвестора, а с другой, приносят меньший доход в ситуации относительной стабильности.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ

Войти с помощью: