Почта банк: планы и реальность

В России планируется создание второй по количеству точек обслуживания в стране кредитной организации. После открытия Почта банк должен составить конкуренцию Сбербанку, поделив с ним розничных клиентов. Реализацию проекта взял на себя ВТБ через свою дочернюю структуру Лето-банк, специализирующийся преимущественно на обслуживании частных лиц.

Идеями по созданию Почта банка поделился на собранной пресс-конференции председатель правления ВТБ Андрей Костин.

Почта банк: планы

Согласно расчетам, через новую структуру Группа ВТБ получит доступ к работе около 40 тыс. почтовых отделений. Число потенциальных новых клиентов оценивается в 20-30 млн человек, преимущественно пенсионеров.

Объем вложений в капитал банка должен составить 18 млрд рублей. По плану, Почта банк до 2025 года должен сформировать кредитный портфель в размере 418 млрд рублей. А объем привлеченных к этому времени депозитов будет оцениваться в 577 млрд рублей.

Ожидается, что с 2020 года Почта банк сможет платить дивиденды, а прибыль к 2023 году достигнет 20 млрд рублей.

Не должна остаться в накладе и сама Почта России: ее доход будет складываться из дивидендов и арендных платежей, которые будут выплачиваться за использование помещений.

Почта банк: масштабы

На сегодняшний день в России действует около 42 тыс. почтовых отделений. Практически в каждом из них планируется создать как минимум по собственному «окошку» для оказания банковских услуг. Потенциальная клиентская база составляет примерно 60 млн человек, то есть почти каждый второй гражданин страны.

Предлагаемые услуги имеют свою специфику. Предполагается, что суммы кредитов не будут превышать 110 тыс. рублей, а лимит по выпускаемым картам — 18 тыс. рублей. В основе этого ограничения — реальный уровень доходов в регионах.

Почта банк должен стать именно розничной кредитной организацией, с невысокой маржой, которую Андрей Костин оценил в 7%. Получение дохода планируется за счет масштаба.

Мировой опыт почтовых банков

Идея создать Почта банк родилась не в России. В последние десятилетия все чаще и чаще документооборот между организациями осуществляется с помощью всемирной сети. Частные лица также предпочитают обмен электронными письмами. А почты многих стран переживают не лучшие времена. В результате приходится искать новые подходы для получения прибыли или, как минимум, для сокращения убытков от обслуживания многочисленных отделений.

Во многих странах почта традиционно предлагает своим клиентам банковские услуги наравне с кредитными организациями. Так, например, исторически происходит в Германии и Великобритании.

На сегодняшний день почтовые банки действуют также в Испании, Франции, Швейцарии, Израиле, Польше, Украине.

Почта банк: трудности создания

Планы по открытию Почта банка в нашей стране также появились не сегодня. Однако большинство потенциальных инвесторов, в том числе иностранных, отказались от участия в этом проекте еще в начале 2000-х.

Дело в том, что Почта России хотя и масштабная организация, тем не менее, она остается в достаточной степени бедной и не оснащенной. Персонал получает одну из самых невысоких в стране зарплат. В результате структура испытывает хронический дефицит квалифицированных кадров, а качество работы во многих случаях оставляет желать лучшего.

Сотрудничество с финансовым сектором до сих пор не дало серьезных результатов. В те или иные периоды почта сотрудничала и с банками, и с микрокредитными организациями, однако богаче от этого она не стала.

ВТБ и Почта банк

Группа ВТБ уже имеет опыт работы с крупными проектами. Правда, при этом далеко не все из них можно назвать на сегодняшний день удачными. Так, например, покупка Банка Москвы обошлась в итоге бюджету в дотацию в форме дешевого кредита в 300 млрд рублей, которые не были учтены первоначально.

Согласно расчетам экономистов, на сегодняшний день почта сама по себе, даже без оказания услуг кредитной организации, нуждается в инвестициях на модернизацию. Требуемая сумма оценивается в приблизительно 200 млрд рублей.

Вполне возможно, что в действительности истинные масштабы расходов на создание новой структуры в полной мере никому не известны. С другой стороны, Почта банк с участием группы ВТБ может стать в будущем реальным конкурентом Сбербанку, у которого 17 тыс. точек обслуживания и 110 млн клиентов.