Как посчитать проценты по вкладу

0
2863
Как посчитать проценты по вкладу

Как посчитать проценты по вкладуКогда спрашивают, как посчитать проценты по вкладу, то обычно специалисты предлагают две формулы — для простых и для сложных процентов. В первом случае доход в течение срока не капитализируется. А во втором они несколько раз начисляются, присоединяются к общей сумме, и в следующий раз к этому общему депозиту присоединяются сложные проценты.

В действительности, расчет можно произвести на специальном калькуляторе или в при помощи программы на компьютере. Зачастую специальное приложение размещается прямо в сети, нередко на сайтах самих банков.

Однако надо понимать, что в действительности ответ на вопрос, как посчитать проценты по вкладу не так прост, как кажется. Потому что общепринятые формулы не учитывают целый ряд факторов, и служат для правильного расчета банками. Но к сожалению, не отвечают на главный вопрос, сколько в действительности заработает вкладчик.

Как посчитать проценты по вкладу без капитализации

Итак, некая сумма вносится в банк. Один раз, проценты выплачиваются в конце срока. Если это делается чаще, то они переводятся на другой счет и далее в депозите не участвуют. Тогда мы применяем формулу простого процента.

Как посчитать проценты по вкладу - простые

S — сумма, которую вкладчик получит в итоге, включая проценты,

P — размер вклада,

I – процент по вкладу,

t – срок хранения вклада в днях, а

K – количество таких календарных дней в году, соответственно, или 365 или 366.

Если надо получить именно сумму заработанных процентов, то надо из S вычесть P.

Как рассчитать проценты по вкладу с капитализацией

Теперь предположим, что проценты начисляются каждый месяц. Затем они прибавляются к депозиту, и уже на всю сумму в следующем месяце начисляются проценты. Тогда формула будет такой:

Как посчитать проценты по вкладу - сложные

S — итоговая сумма к получению в конце срока,

P — первоначальный размер депозита,

I – обещанные банковские проценты,

j – период начисления процентов, например, раз в месяц j=30, три месяца = 91 и так далее,

n — количество таких периодов, то есть сколько раз начисляются проценты,

K – количество дней в году, или 365 или 366

Опять же, для расчета чистого дохода надо из S вычесть P.

Как посчитать проценты по вкладу — реальные

По приведенным двум формулам свою собственную доходность грамотные банкиры или руководители компаний не считают. И вот почему: если инвестор вложил сегодня, предположим, сто рублей, а через год он должен получить 110 рублей, значит ли это, что доходность составит 10%? На самом деле, нет.

Почему? Да потому что заработанные 10 рублей через год — это не сегодняшние 10 рублей. И сто рублей, вложенные сегодня — это не то же самое, что 100 рублей через год. Со временем они теряют свою стоимость, обесцениваются.

Предположим, если вклад делается в США, где сегодня фактически нулевая инфляция — одно дело. Но даже там это происходит благодаря не очень хорошей экономической ситуации. А в целом, даже в развитых странах идеальный вариант — когда инфляция держится около 3%.

Значит, доход, который будет получен в будущем, должен быть уменьшен, или, как говорят профессионалы, дисконтирован на тот процент, на который упадет цена актива, то есть валюты или рубля.

Главная проблема — фактор неизвестности. Тот вклад, который сегодня будет сделан в рублях, может пострадать например за счет девальвации. Но если будет еще одна девальвация, то в каком размере?

Как посчитать проценты по вкладу — и не вложить

Второй вариант — учитывать инфляцию. При этом надо понимать, что статистика говорит об инфляции за прошлый период, а о будущем она ничего не знает. Поэтому у вкладчика есть на выбор два варианта, каждый из которых в чем-то хорош, в чем-то плох, но оба на сто процентов не точны.

Инвестор может либо воспользоваться прогнозом из надежного источника, в который верит, либо взять в расчет инфляцию за ближайший минувший период.

Таким образом, реальный расчет по вкладам в банк должен выглядеть так:

Полученный процент — инфляция = реальный доход вкладчика

Почему банкиры не говорят своим клиентам, как посчитать реальный процент по вкладу? Вот как раз на этот вопрос есть простой и понятный ответ. По данным Федеральной службы государственной статистики, инфляция например в I квартале 2015 года составила 16,8 % годовых. Узнав эту цифру, кто понесет свои деньги в банк?

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ

Войти с помощью: