Depositi di Ruble, Depositi bancari in rubli

2
4521
Рублевые вклады, банковские вклады в рублях

Depositi bancari in rubli, o рублевые вклады с точки зрения классической теории финансов, к инвестициям не относится. Это операция денежного рынка, invece di mercato dei capitali. Ma d'altra parte, вклад в банк в национальной валюте представляет собой определенную альтернативу покупке ценных бумаг, поэтому мы его рассматриваем в рамках данного проекта.

Deposito bancario in rubli

8-20%
Deposito bancario in rubli
6.8

Resa

6.5/10

Affidabilità

7.0/10

CONTRO

  • Una percentuale garantita.
  • Вклады защищены системой страхования вкладов.
  • Защита от падения рынка ценных бумаг.

Per

  • Ставка по вкладу может оказаться ниже процента реальной инфляции
  • Рублевые вклады не защищены от девальвации национальной валюы
  • Гарантия вкладов может не сработать в ситуации системного кризиса.

[titolo del tabby =”Panoramica dello strumento”]

Рублевые вклады — гарантированная доходность

В отличие от других инструментов, банковский вклад гарантирует определенный доход. Davvero, organizzazione di credito, привлекая денежные средства, берет на себя экономические риски и обязуется вернуть клиенту определенную сумму в заранее указанный срок. Это в полной мере относится к таким инструментам, как рублевые вклады.

Allo stesso tempo, È necessario comprendere, что банк, привлекая рублевые вклады, выплачивает вкладчику некую номинальную сумму. Сколько будет стоить эта сумма в другой валюте, то есть в реальных деньгах — заранее неизвестно. Одновременно с этим банковские рублевые вклады если и учитывают инфляцию, то только первоначально, при заключении договора. На сколько национальная валюта потеряет в цене, заранее не известно. Così, la questione se, что получит в итоге, остается открытым.

Рублевые вклады и риск банка

Основной риск для инвестора на рынке банковских вкладов в рублях — потенциальная возможность банкротства банка. В той или иной степени от такой ситуации вкладчика защищает система страхования вкладов. По состоянию на начало 2015 года при банкротстве отдельной кредитной организации клиентам гарантирован возврат суммы до 1,4 milioni di rubli.

Система гарантии вкладов фактически двухуровневая. In primo luogo, выплаты защищены Агентством по страхованию вкладов. In secondo luogo, в случае, если и у этой организации денег окажется недостаточно, есть надежда на поддержку государства — кредиты ЦБ и прочее.

Tuttavia, dovrebbe essere capito, что все эти меры сработают при банкротстве одной или нескольких кредитных организаций. Насколько система окажется эффективной в случае системного банковского кризиса — неизвестно. И тем более вряд ли кто-то сможет точно спрогнозировать, насколько рублевые вклады защищены в ситуации экономического коллапса.

Как рассчитать реальный доход по вкладу в рублях

Банки заинтересованы в привлечении рублевых вкладов. Il punto è che, что кредитная организация по своей сути — это тот же магазин, который вместо товара покупает и продает… soldi. Ее задача — привлечь, то есть купить дешевле и продать, то есть дать взаймы, più costoso.

Но эта несложная операция проводится в конкретных экономических условиях. Поэтому в действительности абсолютно не факт, что клиенты, открывающие рублевые вклады, получат доход, а не убыток. Попробуем в этом разобраться на простом примере.

Si supponga che, сумма вклада составляет 100 TH. BR. Банк обещает 10% p.a., и в конце срока выплачивает клиенту дополнительные 10 TH. BR. За тот же период, Si supponga che, инфляция составила 7%. Sembrerebbe, вкладчик получил прибыль в размере процентов. Но в действительности это не так: через год на свои деньги он сможет купить чего-либо меньше на процент инфляции. Così, чистый доход равен 10% – 7%, poi ci sono 3%. А если быть еще более точными, то и полученный процент должен быть уменьшен, в него надо тоже внести поправку на инфляцию. В упрощенном варианте примерно также, как и банки, предлагая рублевые вклады, начисляют проценты на проценты, но только в обратную сторону.

Рублевые вклады и курсы валют

Другой подход к расчету доходности вклада в рублях — учет изменения курса национальной валюты. Si supponga che, банк обещает те же условные 10% p.a.. Если за тот же период рубль подешевеет на 3%, то прибыль составит 7%, а если произойдет девальвация, и национальная валюта потеряет в цене 15%, то можно считать, что вкладчик окажется вынуждены зафиксировать убыток в 5%.

При этом совершенно не обязательно рассчитывать чистую прибыль именно в долларах: за своеобразную точку отсчета могут быть взяты евро, китайский юань или что-то другое. Еще более продуктивный подход — использовать некую корзину, пул стабильных валют.

Когда стоит вкладывать деньги в рублях в банк

В идеале рублевый банковский вклад — хороший инструмент тогда, когда курс национальной валюты стабилен, но при этом нет признаков роста экономики. Если рост есть, то стоит подумать о более рискованных и одновременно более прибыльных инвестициях в ценные бумаги. А банковский вклад — это своеобразная тихая гавань, определенное убежище в нестабильных условиях. E, Naturalmente,, возможность что-то заработать на свободных остатках денежных средств, которые находятся на счетах в результате выбранной инвестиционной стратегии.

[titolo del tabby =”Calcolo del reddito”]

Существует две формулы для расчета дохода по рублевому вкладу: con interesse semplice e complesso, cioè quando vengono calcolati gli interessi sull'interesse.

Interesse semplice

In termini generali, la formula è simile al seguente:

ratesimpledove reddito Sp-somma, Tasso percentuale-annuale, t è il periodo in giorni, K è il numero di giorni in un anno di calendario, può essere sia 365, entrambi 366,
P, la quantità, collocato nel contributo.

Interesse composto

Formula dell'interesse composto è usato poi, Quando il reddito è pagato a determinati intervalli di tempo, anziché alla fine del periodo di, Per esempio, mensile o trimestrale.

In generale, la formula dell'interesse composto assomiglia a questo:

ratedif

dove S – importo del reddito, (P) – importo del deposito bancario, I è il tasso di interesse annuo, j-periodico termine, attraverso il quale sono maturati e capitalizzati interessi in giorni, K è il numero di giorni in un anno di calendario, n è il numero di periodi per tutta la durata della, Quando la capitalizzazione di attribuzione e interesse.

[tabbyending]

2 RECENSIONI

  1. Кто-то еще хранит сбережения в рублях? Сегодняшняя ситуация, по-моему, явно показывает несостоятельность российской валюты и ее ненадежность.

  2. Рублёвый вклад в данный момент остаётся рискованным делом. И это не только выбор банка , но и постоянная инфляция которая съедает проценты от вклада. Получается что вклад остаётся не приумножающим ваши сбережения , а просто сохраняющим их .

LASCIARE UN FEEDBACK

Accedi utilizzando: