Большие проценты по вкладам

0
2290
Большие проценты по вкладам

Большие проценты по вкладамКазалось бы, большие проценты по вкладам — в рублях. Однако такое впечатление складывается тогда, когда в расчет не берутся риски и еще целый ряд заведомо известных факторов.

Действительно, по состоянию на весну 2015 года на рынке можно встретить предложения банков с доходностью до 20 и даже более процентов годовых. Но стоит ли безоговорочно соглашаться на такие вклады, или все-таки стоит рассмотреть альтернативные варианты?

Большие проценты по вкладам — неучтенные факторы

Большие проценты по вкладам, которые обещают российские банки, не учитывают как минимум две вещи.

Во-первых, текущую инфляцию. В тот же самый момент, когда реальные предложения по депозитам в кредитных организациях можно получить от 10, 12 и даже более процентов за год, официальная статистика свидетельствует: показатель инфляции равен 16,8% в том же самом годовом исчислении.

Таким образом, те деньги, которые вкладчик отнесет в банк сегодня, через год обесценятся, скорее всего, именно на эти самые 16,8 процентов. Правда, стоит учитывать: статистика говорит о том, что было в прошлом, но не предсказывает будущее. Таким образом, есть призрачный шанс, что ситуация за срок вклада кардинально изменится, и инфляция станет меньше.

О том, что положительные изменения есть, говорит тот факт, что за прошедшие три месяца она уже снизилась… на 0,1 процент по сравнению с тем, что было.

Во-вторых, решая вопрос о размещение денег под большие проценты по вкладам, не защищает от девальвации национальной валюты. В течение второй половины 2014 года рубль упал в два раза.

Когда процесс падения стоимости валюты уже начался, оказалось фактически поздно что-либо предпринимать. Таким образом, инвесторы, рассчитывавшие на большие проценты по вкладам, в действительности лишились как минимум половины своих реальных активов.

Большие проценты по вкладам по сравнению с валютой

Когда рубль относительно доллара или евро стоит на месте, то вклады в рублях оказываются несравненно более выгодными. Проценты по вкладам в валюте по определению в нормальной экономической ситуации не могут быть большими. Очевидно, что при нулевой инфляции, зафиксированной в настоящее время в США, даже 5% годовых, можно было бы считать большим подарком от банка.

Правда, в мире финансов подарков не бывает, поэтому мы должны с самого начала понимать, что это плата за риски. В данном случае — дефолта как самой организации, так и российской экономики в целом. Можно условно считать, что вероятность неблагоприятных событий как раз и составляет приблизительно те же 5%.

Разница в ставках между рублями и валютой — тоже не случайна. Она отражает не только востребованность денежной единицы в обороте, но и то же риски. И в первую очередь, девальвации. Условно можно, опять же, считать, что рынок оценивает вероятность такого развития событий в разницу между средней ставкой в рублях — предположим, 12% и долларом США, допустим, 5%.

Разумеется, 7% — это не такая же математическая вероятность, как, например, что подброшенная монетка упадет на орел или решку, или встанет на ребро. Наш процент — это именно оценка участниками рынка ожиданий тех или иных событий.

Большие проценты по вкладам — выгодно или нет

Мы не хотим сказать, что размещать деньги под большие проценты по вкладам не выгодно. Единственное, что следует всегда понимать, что вместе с повышенным доходом рука об руку ходит его верный спутник — риск. В рублевом депозите в банке есть не только инвестиционная составляющая, но и спекулятивная.

Для тех, кто готов это принять, есть предложения российских банков. Их можно посмотреть в нашем рейтинге вкладов с высокими процентами. А если вкладчик не готов принимать на себя риск возможной девальвации, то есть соответствующие предложения по депозитам в долларах или евро.

Альтернатива большим процентам по вкладам

Наоборот, тем, кто хотел бы заработать еще больше, и при этом готов рисковать определенной долей своих сбережений, можно посоветовать совсем другие инвестиционные продукты. Ближайший из них — паи инвестиционных фондов.

Действительно, за последний год многие из них потерпели довольно крупные убытки, но в то же самое время, вверху нашей сводной таблицы можно встретить результаты, значительно превышающие доходность от даже самых больших процентов по вкладам в банках.

ОСТАВЬТЕ ОТЗЫВ

Войти с помощью: